划重点,敲黑板,关于网络借贷风险与禁止性行为,我们有话说……

红金宝2018年首期见面会于4月14日完美落幕,会议就当下投资人最关心的备案和风控问题进行了重点的解答,并听取了现场与会投资人的意见与建议。

其中,针对近期的热点话题-备案问题,风控部门对红金宝在合规备案等方面的业绩成果给与会人员做了详尽展示。合规备案不只是喊喊口号,而是要落实到具体的行动中去,自成立以来,红金宝一直把合规工作放在第一位,系统的梳理各项要求,积极改造。本着对投资和出借双方负责的原则,风控部门就“网络借贷风险、禁止性行为及出借人应确保并承诺其出借资金来源合法的提示”整理出了详细的说明,全文内容如下:


当出借人使用红金宝平台网站/APP进行投资,以下风险均需在投资前以提示框的形式弹出并经确认后,方可进行下一步投资:

风险提示:

1、宏观经济风险:我国及周边国家、地区宏观经济环境、财政政策、货币政策、监管导向、行业政策、地区发展政策等因素引起的风险;

2、法律风险:网络借贷活动禁止一切违法犯罪行为,若您用于出借的资金非来源合法的自有资金,或出现交易异常、大额可疑交易等行为,或利用红金宝平台从事洗钱等违法犯罪活动的,红金宝平台将立即终止您已发生或正在发生的所有交易,将您的违法行为依据相关法律规定报送监管机构,并将您的违法信息及证据移交司法机关处理。您应当自行承担因此造成的资金损失及相应法律后果,造成红金宝平台或第三人损失的还应承担完全的赔偿责任;

3、出借人财务风险:借款期间,出借人可能发生财务状况恶化的情况,可能造成出借人不能(准时)还款的风险;

4、资金流动性风险:借款期间,可能面临资金不能随时退出所带来的流动性风险。

5、操作风险:如果您缺乏必要的互联网经验,可能出现因操作不当导致资金交易失败或失误。如果用户未能谨慎保管自己的账号和密码,或者设置的密码简单导致密码被破解,以及您在进行资金交易时未能确保所使用的操作终端、网络以及周围环境的安全,导致账号和密码泄露或被他人盗取、使用的,可能导致出现违反您本人意愿的资金交易以及资金损失。一切以您认证方式进行的操作均被视为您本人行为,用户将对此发生的一切后果自行承担全部责任。

6、投标失败风险:如借款项目的投资进度不能在规定时间内达到100%,则为流标。可能承担由此带来的投资失败的风险;在投标时冻结的投资金额将解冻,该资金在冻结期间不计算借款利息/投资收益。

7、逾期违约率:“塑购宝”、“塑商宝”“快塑宝”等产品的逾期违约率需作出提示(目前均为0%);

8、不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险;

9、自身因素:根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断是否具备相应的投资风险承受能力;

本提示披露了网络借贷可能存在的主要风险因素,但无法穷尽所有风险,您应根据自身的风险承受能力、投资经验、财务状况等自行决定是否参与网络借贷。

禁止性行为提示:

作为参与网络借贷的出借人,您被禁止利用红金宝平台或红金宝平台服务从事信用卡充值套现、洗钱、非法集资等违法行为或进行侵犯他人权益的活动,否则,您应对您在红金宝平台的任何违法行为独立承担全部法律责任。

1.出借人禁止行为及义务:

1、提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

2、提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

3、保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

4、按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

5、确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

6、借贷合同及有关协议约定的其他义务。

同时,您还须承诺并确认您在参与网络借贷过程中不存在任一下列行为:

1、通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

2、同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

3、在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

4、法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

因您以上行为导致的任何法律后果及损失,红金宝平台概不承担。

2.出借人禁止行为及义务:


本提示披露了网络借贷可能存在的主要风险因素,但无法穷尽所有风险,您应根据自身的风险承受能力、投资经验、财务状况等自行决定是否参与网络借贷。


1、提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

2、向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

3、出借资金为来源合法的自有资金;

4、了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

5、自行承担借贷产生的本息损失;

6、保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

法律关系解读

1、出借人与借款人之间的民间借贷法律关系

民间借贷是指自然人之间、非金融企业之间或者相互之间的借贷行为。具体分为两类:一是自然人与自然人之间的民间借贷;二是自然人与非金融企业之间的民间借贷。依据我国《合同法》第一百九十六条规定:借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。民间借贷合同可约定利息,合法的民间借贷关系受法律保护。故出借人通过红金宝平台获取借款人的利息收益为合法收益,受法律保护。

2、红金宝平台与出借人/借款人之间的居间法律关系

根据我国《合同法》第四百二十四条之规定:居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。红金宝平台作为依法设立的网络借贷信息中介服务机构,为促成出借人与借款人之间的借贷关系提供了居间服务,该居间活动真实、合法、有效。

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